गंभीर बीमारी बीमा गैर-प्रकटीकरण समस्या

यदि आप अपनी गंभीर बीमारी बीमा पॉलिसी पर दावा करने की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में हैं, तो आखिरी बात जो आप चाहते हैं वह असंवेदनशील परेशानी है या आपके बीमाकर्ता से गैर-सह-संचालन है। लेकिन कई अखबारों के लेखों के अनुसार, ठीक यही हो रहा है। मुख्य समस्या यह है कि इससे पहले कि वे भुगतान करेंगे, बीमाकर्ता हमेशा आपके पिछले स्वास्थ्य रिकॉर्ड के बारे में विस्तृत पूछताछ करना चाहेगा। जब तक आपने उन्हें बहुत सी ऐसी ही जानकारी प्रदान की होगी, जब आपने शुरू में कवर के लिए आवेदन किया था, तो बीमाकर्ता अब जोर देकर कहेंगे कि सभी सूचनाओं की पुनः जाँच की जाएगी। और अगर उस समय आपने कहा था कि आप धूम्रपान नहीं करते हैं, तो वे अब यह आपके डॉक्टर द्वारा सत्यापित करना चाहते हैं।

कारण स्पष्ट हैं। वे एक बड़े दावे के साथ आम तौर पर £ 100,00 से अधिक का सामना कर रहे हैं, और वे निश्चित होना चाहते हैं कि जब आपने पहली बार आवेदन किया था तो आपने उन्हें अपने स्वास्थ्य के बारे में पूरी सच्चाई बताई थी। इसका मतलब यह है कि अब आपने दावा किया है, वे आपके मेडिकल रिकॉर्ड को बहुत विस्तार से जाँचेंगे कि आपने अपने आवेदन पर सब कुछ बता दिया है। प्रत्येक छोटा और स्पष्ट रूप से महत्वहीन विवरण गहन जांच के अधीन होगा। समस्या यह है कि उनके पत्राचार के दायरे आपके लिए काफी परेशान करने वाले हो सकते हैं।

बीमाकर्ता अपनी प्रक्रियाओं का बचाव करते हुए कहते हैं कि उन्हें यह निश्चित करने की आवश्यकता है कि जब उन्होंने व्यवसाय स्वीकार किया, तो आपने अपने स्वास्थ्य को प्रभावित करने वाले कारकों के बारे में पूरी सच्चाई का खुलासा किया। वे यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि कंपनी को किसी नीति को जारी करने में किसी तरह की छूट देने के लिए आपने कुछ जानकारी को धोखा नहीं दिया जब वे अन्यथा नहीं हो सकते हैं, या आपको कम प्रीमियम के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद करने के लिए। किसी भी तरह से, गैर-प्रकटीकरण जैसा कि वे इसे कहते हैं, धोखा दे रहा है और उनके लिए एक वैध कारण आपके दावे से इनकार कर रहा है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि अगर आपके द्वारा छोड़ी गई जानकारी का अंततः दावा करने वाली बीमारी से कोई लेना-देना नहीं है। बीमाकर्ता की स्थिति यह है कि आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली प्रत्येक जानकारी का उपयोग आपके प्रीमियम को पूरा करने के लिए किया जाता है और कोई भी चूक गणना को प्रभावित करती है।

यदि पॉलिसी के पहले पांच वर्षों के भीतर दावा आता है, तो बीमाकर्ता विशेष रूप से अविश्वास करते हैं। इस अवधि के दौरान उत्पन्न होने वाले किसी भी दावे को "शुरुआती दावे" के रूप में वर्गीकृत किया गया है और बीमाकर्ता विशेष रूप से उन पॉलिसीधारकों के लिए सतर्क हैं, जिन्होंने गंभीर बीमारी बीमा को पहले ही संदेह कर लिया था कि वे पहले से ही बीमार थे।

समस्या यह है कि यह सभी गहन जांच एक बहुत खराब प्रेस को आकर्षित करती है। यदि आप बहुत बीमार और व्यथित हैं, तो आखिरी चीज जो आप चाहते हैं, वह है 'बहुत सारे सवाल और आपके बीमाकर्ता की उच्च-स्तरीय परेशानी।

निस्संदेह यहाँ एक संघर्ष है। यदि वे खराब प्रेस को बेअसर करने के लिए हैं, तो बीमा कंपनियों को जांच प्रक्रिया को नरम करने के लिए बहुत अधिक मेहनत करने की आवश्यकता है और उन्हें अपने दावेदारों के साथ और अधिक निकटता बरतनी चाहिए। बीमाकर्ताओं को अपने दावेदारों के लिए सबसे अधिक परेशान करने वाला समय होना चाहिए।

यह सब प्रतिकूल पीआर गंभीर बीमारी बीमा बाजार पर दो प्रभाव पड़ा है। आवेदक स्पष्ट रूप से बीमा कंपनियों का पक्ष लेते रहे हैं जो सबसे कम अस्वीकृति दर प्रकाशित करते हैं और अन्य किसी भी आवेदन करने से पीछे हटते हैं।

व्यवहार में, उच्च बीमा दरों को प्रकाशित करने वाले बीमाकर्ताओं से बचने से बहुत कम लाभ होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रकाशित आंकड़े भ्रामक हो सकते हैं। नवीनतम आंकड़ों से पता चलता है कि स्कॉटिश इक्विटेबल प्रोटेक्ट ने 28% गंभीर बीमारी के दावों का भुगतान करने से इंकार कर दिया है, जिसके बाद फ्रेंड्स प्रोविडेंट 25% से घनिष्ठ है। यदि आप 13.7% स्कॉटिश प्रोविडेंट के साथ इन आंकड़ों की तुलना करते हैं, तो कई संभावित पॉलिसीधारकों को स्कॉटिश प्रोविडेंट के पक्ष में माफ किया जा सकता है। लेकिन यह सबसे अच्छा निर्णय जरूरी नहीं है।

इन आंकड़ों की व्याख्या करने में समस्या यह है कि बीमाकर्ता गंभीर बीमारी के बाजार में कितने समय से सक्रिय है, इससे आंकड़े खुद विकृत हो सकते हैं। जैसा कि अस्वीकृति दर उन नीतियों के साथ सबसे अधिक है जो केवल कुछ वर्षों के लिए चली हैं, फिर जो कंपनियां गंभीर बीमारी बाजार में नई हैं, उनके पास स्वचालित रूप से उच्चतम अस्वीकृति दर होगी। यह केवल 10% की अस्वीकृति दर के साथ अच्छी लग रही गार्जियन फाइनेंशियल सर्विसेज जैसी कंपनियों को छोड़ देता है। सच्चाई यह है कि गार्जियन 15 वर्षों से बाजार में है और व्यवसाय की एक परिपक्व पुस्तक है।

और यह अफ़सोस की बात है कि इस सभी नकारात्मक प्रचार ने गंभीर बीमारी बीमा में आत्मविश्वास को कम कर दिया है। हमारे विचार में, यह बीमा परिवार के वित्त की रक्षा करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, लेकिन लोगों को इसे खरीदने से रोका जा रहा है, जिससे कि वे गंभीर रूप से बीमार हो जाने पर अपनी पारिवारिक इकाई को उजागर कर सकें। आखिरकार, यदि मुख्य आय प्रदाता को गंभीर रूप से बीमार लिया जाता है, तो परिवार की आय कम हो सकती है। इसका मतलब है कि इन नीतियों द्वारा चुकाया गया कर-मुक्त एकमुश्त परिवार के वित्तीय अस्तित्व के लिए केंद्रीय हो सकता है।

हमारी सलाह है अगर आपको लगता है कि आपको गंभीर बीमारी कवर प्रेस की आवश्यकता है। लेकिन ध्यान रखें कि ये नीतियां उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले कवर में बहुत भिन्न होती हैं - इसलिए सीधे मूल्य की तुलना वास्तव में सार्थक नहीं है। बुनियादी योजनाएं सबसे गंभीर स्थितियों में से एक या अधिक को कवर करेंगी, लेकिन व्यापक योजनाएं और भी बहुत कुछ कवर करती हैं - उदाहरण के लिए:

  • अल्जाइमर रोग

  • एओर्टा ग्राफ्ट सर्जरी

  • अप्लास्टिक एनीमिया

  • बैक्टीरियल मैनिंजाइटिस

  • सौम्य मस्तिष्क ट्यूमर

  • अंधापन

  • कैंसर

  • कार्डियोमायोपैथी

  • पुरानी फेफड़ों की बीमारी

  • प्रगाढ़ बेहोशी

  • कोरोनरी धमनी की बाईपास सर्जरी

  • क्रूट्सफेल्ड जेकब रोग

  • बहरापन

  • पागलपन

  • दिल का दौरा

  • हार्ट वाल्व रिप्लेसमेंट या रिपेयर

  • एक हमले, रक्त आधान, व्यावसायिक कर्तव्यों या दुर्घटना से एचआईवी या एआईडी

  • कीहोल हार्ट सर्जरी

  • किडनी खराब

  • स्वतंत्र अस्तित्व का नुकसान

  • अंगों की हानि

  • भाषण का नुकसान

  • प्रमुख अंग प्रत्यारोपण

  • मोटर नूरोन रोग

  • मल्टीपल स्क्लेरोसिस

  • पक्षाघात / Paraplegia

  • पार्किंसंस रोग

  • प्रोग्रेसिव सुप्रानुलसियर पाल्सी

  • आघात

  • थर्ड डिग्री बर्न

  • कुल और स्थायी विकलांगता

  • बच्चों के लिए कवर


इस जटिलता का मतलब है कि आपको वास्तव में स्वतंत्र सलाह की आवश्यकता है। बहुत सारी वेब साइट्स हैं जो आपकी मदद कर सकती हैं। बस "गंभीर बीमारी बीमा" की खोज करें और सुनिश्चित करें कि आप खरीदने से पहले एक सलाहकार से बात कर सकते हैं।

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